一、民間借貸的抵押合同合法嗎

民間借貸的出借人可以要求借款的提供抵押擔保，抵押權設立的，擔保合同就有效。

《中華人民共和國民法典》

第三百九十四條【抵押權的定義】為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。

前款規(guī)定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。

第四百零二條【不動產抵押登記】以本法第三百九十五條第一款第一項至第三項規(guī)定的財產或者第五項規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。

第四百零三條【動產抵押的效力】以動產抵押的，抵押權自抵押合同生效時設立;未經登記，不得對抗善意第三人。

二、債權人要如何實現(xiàn)抵押權

抵押權引指債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產作為債權的擔保，債務人未履行債務時，債權人依照法律規(guī)定的程序就該財產優(yōu)先受償?shù)臋嗬鶆杖嘶蛘叩谌藶榈盅喝耍瑐鶛嗳藶榈盅簷嗳耍峁５呢敭a為抵押財產。如某人向銀行申請貸款，并以自己的住房作抵押，這時銀行即為抵押權人。

抵押權的實現(xiàn)可以通過抵押權人與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者拍賣、變賣抵押物之后進行償還的方式解決。如果不能達成一致協(xié)議的，抵押權人可以請求法院拍賣、變賣抵押財產，之后就所得價款優(yōu)先受償。

綜上所述，抵押權的實現(xiàn)方法有以下幾種：

(一)拍賣

抵押權人在債權已界清償期而債務人沒有履行還款義務時，可以申請法院依照一定的程序拍賣抵押物，就其所得的價金優(yōu)先受償。如果拍賣抵押物后所得的價金多余債務金額的，超過部分應當返還抵押人。如果抵押權人為多數(shù)人時，應當依照抵押權的次序進行分配。

(二)變賣

如果抵押權人不愿意拍賣抵押物的，也不愿意取得標的物的所有權時，可以通過一般的買賣方式變賣抵押物，并就所得價金優(yōu)先受償。

(三)折價

在債權清償期限屆滿后，抵押權人可以與抵押人簽訂合同，約定由抵押權人取得抵押物的所有權。如果抵押物的價值高于債權數(shù)額的，應當將超過的價款返還于抵押人。

通過上述分析知道，依據《民法典》的規(guī)定，民間借貸可以設立抵押擔保的，民間借貸合同有效的，設立了抵制權的，抵押合同就有效，債務人不還款時，抵押權人對抵押物享有優(yōu)先受償權。如果需要法律方面的幫助，讀者可以到律師事務所進行咨詢。