一、等額本金和等額本息哪種還款方式更劃算

（一）等額本息還款：

即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。

優點：

每月還款額相等，便于購房者計算和安排每期的資金支出。因為平均分攤了還款金額，所以還款壓力也平均分攤，特別適合前期收入較低，經濟壓力大，每月還款負擔較重的人士。

缺點：

在每期還款金額中，前期利息占比較大，后期本金還款占比逐漸增大。總體計算下來，利息總支出是所有還款方式中最高的。

（二）等額本金還款：

是指貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。

優點：總的利息支出較低，此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人，生活負擔會越來越重(養老、看病、孩子讀書等)或預計收入會逐步減少的人使用。

缺點：前期支付的本金和利息較多。

搞清楚兩種方式的區別，大家可以根據自己的實際情況來決定選擇哪種方式。

二、等額本金和等額本息提前還款的最佳時間

等額本息只要在1/2之前提前還款，就可以有效減少利息;當超過1/2的還款周期時，就不用提前還款了，因為這個時候，貸款利息已基本還完，剩下的只有本金，此時再進行提前還款就沒有什么意義了。

等額本金提前還款的最佳時間為還款周期的三分之一。比如說，房貸期限為30年，那么前10年還款就是最劃算的。至于等額本息，由于貸款利息要多于等額本金，因此提前還款的最佳時間為還款周期的二分之一，即30年的房貸，前15年提前還款都比較劃算。