家住福州的王先生來(lái)電咨詢，說(shuō)前天晚上他停在樓下的車被撬了，小偷可能是偷車沒有成功，但卻把車門撬壞了，現(xiàn)在車子無(wú)法正常使用。案發(fā)后，王先生就馬上撥打了保險(xiǎn)公司報(bào)案電話和110。但是理賠人員到場(chǎng)仔細(xì)勘查后，卻告之車門和車鎖的損失不能得到保險(xiǎn)公司的賠償，需自行承擔(dān)。王先生不解：自己花大錢買了盜搶險(xiǎn)，這次車子是被盜賊撬的，為何得不到理賠呢

因?yàn)楸I搶險(xiǎn)全稱是機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)，“全車”是個(gè)很關(guān)鍵的概念，只有當(dāng)全車發(fā)生盜搶和搶劫成立后，才能賠償盜搶損失，如果車輛沒有被盜走，只是車門等部件遭到了盜賊的破壞或者個(gè)別部件，比如輪胎等被盜走了，按盜搶險(xiǎn)的條款，車輛零部件被盜搶不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，所以王先生即使投保了盜搶險(xiǎn)，仍然無(wú)法得到保險(xiǎn)公司理賠。

保險(xiǎn)公司之所以把單個(gè)零件的丟失列為盜搶險(xiǎn)的除外責(zé)任，也是為了規(guī)避該部分可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)車上某個(gè)部件損壞后，如果車主謊稱被盜報(bào)案，由于盜搶的主體是滅失的，保險(xiǎn)公司無(wú)法看到丟失的零件的損壞情況，保險(xiǎn)公司將無(wú)法控制該部分的道德風(fēng)險(xiǎn)。

兩種方案挽救盜搶損失

針對(duì)上述兩起案例，保險(xiǎn)建議，雖然現(xiàn)在的車主都為愛車投保了盜搶險(xiǎn)，但很多車主對(duì)盜搶險(xiǎn)的概念并不十分清楚，以為只要車輛被盜搶保險(xiǎn)公司就應(yīng)該賠付。這多半是因?yàn)檐囍鲗?duì)盜搶險(xiǎn)條款認(rèn)識(shí)模糊所導(dǎo)致的。

小趙和王先生遇到的情況較為普遍，保險(xiǎn)向車主提供了兩種解決參考方案。首先，車主應(yīng)把愛車停在飯店或者物業(yè)指定的停車場(chǎng)或收費(fèi)停車場(chǎng)，這樣一旦損毀發(fā)生，車主可向飯店或物業(yè)提起民事賠償;第二，車主可以向自己所投保的保險(xiǎn)公司咨詢附加險(xiǎn)條款，根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)需求，增投附加險(xiǎn)，升級(jí)現(xiàn)有保險(xiǎn)，將上述風(fēng)險(xiǎn)納入保障范圍，以能合理索賠。對(duì)于車主而言，對(duì)停車場(chǎng)的各項(xiàng)制度要嚴(yán)格遵守，必須自覺履行相關(guān)謹(jǐn)慎義務(wù)，比如隨身攜帶停車卡，鎖好車門，停車卡和鑰匙等不能隨意借與別人。不要以為車輛停在停車場(chǎng)就百事無(wú)憂了，如果自己對(duì)于車輛被盜存在過(guò)錯(cuò)，就要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。